逾期的判定主要基于 超过约定的还款期限。具体来说，逾期是指借款方未能在银行规定的最后还款日或缴息日及时足额还款或缴息的情形。对于信用卡而言，逾期不仅指未能在最后还款日还款，而是指到了下个月账单日仍未还款。
借款人未能在约定的还款日期前偿还贷款或信用卡欠款。
消费者未能在账单规定的最后支付日期前付清款项。
未在约好还款日当天24时前还款，视为逾期还款。
还款金额不足，视为逾期还款。
还款方法错误引起未能及时到账，视为逾期还款。
逾期还款超过3个月，视为逾期严重。
逾期还款金额超过应还金额的50%，视为逾期严重。
借款人存在恶意逃避还款的表现，视为逾期严重。
逾期还款后债务人未能一次性还清欠款，视为逾期逗留。
逾期还款后，债务人仅偿还部分欠款，剩余欠款未还清，视为逾期逗留。
此外，逾期记录会随着时间的推移而累加。例如，如果一月份有一笔贷款或信用卡账单未能按时还款，这构成第一次逾期。到了二月份，如果仍未还清一月份的欠款且二月份的还款也未能按时进行，那么逾期记录就会从①变为②，表示已经连续两个月未能还款。如果这种情况继续下去，比如三月份、四月份都未能还款，那么逾期记录就会依次累加为③、④。
需要注意的是，如果借款人在某个逾期月份后还清了欠款，那么其逾期记录会重新变为①，表示虽然有过逾期行为，但已经采取了补救措施。
综上所述，判定逾期主要依据是否超过约定的还款期限，并且会根据逾期的时间长短、金额大小以及借款人的还款表现等因素，进一步划分逾期的严重程度。
